بیمه شخص ثالث یک بیمه اجباری برای تمام وسایل نقلیه موتوری است و مالکان این وسایل باید این بیمه را برای خودرو، موتورسیکلت و هرگونه وسیله نقلیه موتوری دیگری که دارند خریداری کنند. با گران شدن این بیمه، انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث با ارزان‌ترین قیمت تبدیل به یکی از مشکلات مردم شده است. در این مقاله ابتدا عوامل موثر بر قیمت بیمه شخص ثالث را بررسی و سپس روش‌های خرید بهترین و ارزان‌ترین بیمه شخص ثالث را معرفی می‌کنیم.
چه عواملی بر قیمت بیمه شخص ثالث تاثیر می‌گذارند؟
قیمت بیمه شخص ثالث معمولا در یک بازه مشخص قرار دارد و توسط بیمه مرکزی تصویب می‌شود. با این وجود برخی عوامل در تغییرات جزیی نرخ بیمه شخص ثالث تاثیر می‌گذارند.
نرخ بیمه شخص ثالث مصوب بیمه مرکزی
نرخ بیمه شخص ثالث هر سال توسط بیمه مرکزی اعلام می‌شود. این نرخ با توجه به کاربری خودرو، نوع خودرو، تعداد سرنشین و … تعیین می‌شود. جدول زیر نرخ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۰ مصوب بیمه مرکزی است.
نرخ دیه سال ۱۴۰۰
نرخ دیه یکی دیگر از عوامل موثر بر قیمت بیمه شخص ثالث است. تمامی پوشش‌های بیمه شخص ثالث بر اساس قیمت دیه تعیین می‌شوند. پوشش جانی ثالث ۱۴۰۰ برابر با دیه کامل در ماه حرام یعنی ۶۴۰ میلیون تومان و پوشش حوادث راننده برابر با دیه کامل در ماه عادی (غیر حرام) یعنی ۴۸۰ میلیون تومان است. پوشش مالی نیز حداقل مبلغ یک‌چهلم دیه یعنی ۱۶ میلیون تومان و حداکثر ۳۲۰ میلیون تومان است.
سطح پوشش مالی بیمه شخص ثالث
پوشش مالی بیمه شخص ثالث می‌تواند بین ۱۶ میلیون تا ۳۲۰ میلیون تومان باشد. هرچه سقف پوشش مالی افزایش پیدا کند مبلغ بیمه شخص ثالث نیز افزایش می‌یابد. نرخ مصوب بیمه مرکزی بر اساس کمترین میزان پوشش مالی یعنی ۱۶ میلیون تومان است.
بهتر است سقف پوشش مالی را از حداقل افزایش دهید تا در صورت وقوع حادثه، احتمال زیان مالی را کاهش دهید. توصیه ما این است که برای داشتن بهترین بیمه شخص ثالث با قیمت مناسب، پوشش مالی ۵۰ میلیون تومان را انتخاب کنید تا هم هزینه افزایش زیادی نداشته باشد و هم ریسک خسارت کمتر شود.
تخفیف عدم خسارت
در صورتی که در مدت اعتبار بیمه شخص ثالث خسارت ایجاد نشود و از بیمه شخص ثالث استفاده نکنید به شما تخفیف عدم خسارت تعلق می‌گیرد. تخفیف عدم خسارت به صورت سالیانه به پلاک خودرو تعلق می‌گیرد. در قانون جدید، با هرسال عدم خسارت، ۵ درصد به تخفیف عدم خسارت افزوده می‌شود.
| ۱ | ۲ | ۳ | ۴ | ۵ | ۶ | ۷ | ۸ | ۹ | ۱۰ | ۱۱ | ۱۲ | ۱۳ | ۱۴ | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| قدیم | ۱۰% | ۱۵% | ۲۰% | ۳۰% | ۴۰% | ۵۰% | ۶۰% | ۷۰% | ۷۰% | ۷۰% | ۷۰% | ۷۰% | ۷۰% | ۷۰% | ||
| جدید | ۵% | ۱۰% | ۱۵% | ۲۰% | ۲۵% | ۳۰% | ۳۵% | ۴۰% | ۴۵% | ۵۰% | ۵۵% | ۶۰% | ۶۵% | ۷۰% |
از طرفی در صورت خسارت، تمام تخفیف‌ها به صورت یکجا از بین نمی‌رود بلکه طبق جدول زیر کاهش می‌یابد.
| تعداد خسارت / نوع خسارت | یک بار | دو بار | سه بار و بیشتر |
|---|---|---|---|
| مالی | ۲۰ واحد | ۳۰ واحد | ۴۰ واحد |
| بدنی | ۳۰ واحد | ۷۰ واحد | ۱۰۰ واحد |
جریمه دیرکرد
در صورتی که بیمه شخص ثالث خود را به موقع تمدید نکنید مشمول جریمه دیرکرد می‌شوید. این جریمه با توجه به نوع خودرو و به صورت روزانه تعیین می‌شود. مبلغ جریمه دیرکرد روزانه ۱۴۰۰ طبق جدول زیر است.
| نوع خودرو | مبلغ جریمه دیرکرد |
|---|---|
| سواری -کمتر از چهار سیلندر | ۵,۳۰۸ |
| سواری -پیکان، پراید و سپند | ۶,۲۸۶ |
| سواری -سایر چهار سیلندرها | ۷,۳۹۰ |
| سواری -بیش از چهار سیلندرها | ۸,۲۷۰ |
| موتورسیکلت گازی | ۱,۳۱۸ |
| موتورسیکلت دنده‌ای یک سیلندر | ۱,۶۱۰ |
| موتورسیکلت دو سیلندر به بالا | ۱,۷۶۸ |
| موتورسیکلت سه چرخ | ۱,۹۰۲ |
| بارکش تا ۱ تن | ۶,۵۰۳ |
| بارکش بیش از ۱ تن تا ۳ تن | ۷,۸۳۰ |
| بارکش بیش از ۳ تن تا ۵ تن | ۹,۹۱۱ |
| بارکش بیش از ۵ تن تا ۱۰ تن | ۱۲,۶۹۸ |
| بارکش بیش از ۱۰ تن تا ۲۰ تن | ۱۴,۷۷۶ |
| بارکش بیش از ۲۰ تن | ۱۵,۶۶۰ |
در زمان خرید بهترین بیمه شخص ثالث به چه مواردی توجه کنیم؟
تمام عوامل موثر بر قیمت بیمه شخص ثالث در تمام شرکت‌ها یکسان هستند و به عبارتی قیمت این بیمه در تمام شرکت‌ها برابر است و یا تفاوت بسیار کمی دارد. در نتیجه در زمان خرید بهترین بیمه شخص ثالث بهتر است در کنار قیمت به موارد زیر نیز توجه کنید.
رضایت از پرداخت خسارت
شرکت‌های بیمه هرسال توسط بیمه مرکزی بررسی می‌شوند و عواملی مانند تعداد بیمه فروخته شده، تعداد خسارت پرداختی، مبلغ خسارت پرداختی و … در این شرکت‌ها بررسی می‌شود. تمامی این اطلاعات در سالنامه بیمه مرکزی موجود هستند.
به طور کلی میزان رضایت از پرداخت خسارت کمترین امتیاز را در بین شاخص‌های ارزیابی شرکت‌ها دارد چراکه در اکثر موارد، مردم از مبلغی که به عنوان خسارت تعیین شده است رضایت ندارند. این امر می‌تواند به دلیل شناخت کم مردم از این صنعت باشد. با این وجود برخی از شرکت‌ها مانند بیمه ایران، بیمه آسیا، بیمه سرمد، بیمه رازی و … بیشترین تعداد فروش را در زمینه بیمه شخص ثالث دارند.
توانگری مالی
توانگری مالی شرکت‌های بیمه در سال ۹۹ طبق جدول زیر است.
| نام شرکت | نسبت توانگری | سطح توانگری |
|---|---|---|
| ما | ۱۸۴ | ۱ |
| ملت | ۲۷۹ | ۱ |
| سرمد | ۱۴۷ | ۱ |
| پاسارگاد | ۲۱۹ | ۱ |
| ایران | ۷۱ | ۲ |
| نوین | ۱۱۴ | ۱ |
| سامان | ۱۰۱ | ۱ |
| کارآفرین | ۱۷۷ | ۱ |
| البرز | ۱۳۸ | ۱ |
| آسیا | ۱۲۰ | ۱ |
| سینا | ۹۰ | ۲ |
| تعاون | ۱۵۹ | ۱ |
| معلم | ۷۷ | ۲ |
| رازی | ۱۰۲ | ۱ |
| دانا | ۱۲۲ | ۱ |
| پارسیان | ۱۲۹ | ۱ |
| کوثر | ۱۲۷ | ۱ |
| دی | ۲۰۸ | ۱ |
| تجارت نو | ۱۵۰ | ۱ |
| زندگی خاورمیانه | ۹۲۶ | ۱ |
توانگری سطح یک و دو نشان دهنده‌ی توانمندی شرکت در پرداخت خسارت است. در حالی که توانگری سطح چهار نشان می‌دهد شرکت در وضعیت مطلوبی قرار ندارد و با چالش‌های مالی بسیاری روبه رو است. بیمه آسیا, دانا, پارسیان و البرز علاوه بر این که تعداد بیمه‌نامه بیشتری فروخته اند از توانگری مالی بالایی در مقایسه با سایر بیمه‌ها برخوردار اند.
بر اساس آمار منتشر شده در سالنامه ۹۸ بیمه سامان، پاسارگاد، آسیا، ما، ملت و البرز همچنان توانگری مالی بالای خود را حفظ کرده اند. حفظ ثبات، کاهش زیان انباشته و ضریب خسارت پایین از عواملی است که توانگری مالی این شرکت‌ها را در سطح یک حفظ کرده است.
تعداد مراکز پرداخت خسارت
در جدول زیر می‌توانید تعداد مراکز پرداخت خسارت شرکت‌های مختلف را ببینید. به طبع هرچه تعداد مراکز پرداخت خسارت بیشتر باشد، دسترسی به این مراکز ساده‌تر خواهد بود و می‌توانید در صورت وقوع حادثه راحت‌تر خسارت خود را دریافت کنید.
| نام شرکت | تعداد شعب |
|---|---|
| بیمه ملت | ۲۱۱ |
| بیمه ایران | ۱۲۰ |
| بیمه پارسیان | ۶۰ |
| بیمه آسیا | ۴۶ |
| بیمه دانا | ۷۸ |
| بیمه پاسارگاد | ۶۲ |
| بیمه رازی | ۳۹ |
| بیمه نوین | ۵۴ |
| بیمه سامان | ۵۸ |
| بیمه البرز | ۵۴ |
| بیمه سرمد | ۱۹ |
| بیمه معلم | ۵۸ |
| بیمه کارآفرین | ۵۴ |
| بیمه دی | ۴۹ |
پرداخت خسارت سیار
داشتن پرداخت خسارت سیار یکی از مهم‌ترین مزایا برای شرکت‌های بیمه است. پرداخت خسارت سیار یا همان پرداخت خسارت در محل، فرایند ارزیابی و پرداخت خسارت را برای مردم آسان می‌کند و همین امر می‌تواند در انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث تاثیر بسزایی داشته باشد. در جدول زیر وضعیت پرداخت خسارت سیار شرکت‌های بیمه مشخص شده است.
نظرات کاربران